Что происходит с кредитной историей после банкротства
Кредитная история после банкротства физического лица не обнуляется и не удаляется — факт прохождения процедуры навсегда остаётся в базе данных. Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», банкрот в течение 5 лет обязан сообщать о своём статусе при подаче заявки на кредит. Банки видят эту отметку и учитывают её при принятии решения.
Списанные долги в кредитной истории не исчезают: они маркируются как погашенные в связи с банкротством. Это значит, что для банка человек с такой историей — клиент с повышенным риском. Поэтому сразу после процедуры получить кредит на выгодных условиях практически невозможно.
Можно ли взять кредит после банкротства
Закон не запрещает брать кредиты после завершения процедуры банкротства. Единственное обязательное требование — в течение 5 лет сообщать кредитору о пройденной процедуре. Если скрыть этот факт, банк всё равно узнает: информация о банкротстве поступает в Бюро кредитных историй (БКИ) и доступна банкам при проверке заявки.
На практике доступность кредитов после банкротства зависит от нескольких факторов:
Срок после процедуры. В первые 1–2 года шансы близки к нулю. Через 3 года ситуация улучшается — особенно если за это время удалось восстановить положительную кредитную историю.
Поведение после банкротства. Если человек оформил небольшой кредит или кредитную карту и исправно погашал, каждый новый банк видит это и постепенно снижает требования.
Тип кредитора. Крупные федеральные банки более придирчивы. Микрофинансовые организации лояльнее, но ставки у них значительно выше.
Текущий доход. Стабильная официальная зарплата — ключевой фактор. Если доход подтверждён и его достаточно для обслуживания нового долга, шансы растут.
Как восстановить кредитную историю после банкротства
Восстановление кредитной истории — процесс не быстрый, но вполне реальный. Последовательность действий:
Шаг 1. Проверьте кредитную историю. Через Госуслуги или сайты бюро кредитных историй (БКИ) запросите свою кредитную историю. В государственном реестре Банка России зарегистрировано 6 официальных БКИ. В первую очередь вас должны интересовать только три из них: ОКБ, НБКИ и СКОРИНГБЮРО. Все банки подключены к этим базам напрямую. Убедитесь, что информация в этих БКИ идентична. И что списанные долги отмечены корректно — как погашенные в связи с банкротством. Если есть ошибки (например, долг отображается как непогашенный) или информация в БКИ разнится, обратитесь в банк и БКИ с заявлением об исправлении.
Шаг 2. Откройте дебетовую карту и начните пользоваться ей активно. Регулярные поступления зарплаты, оплата покупок, отсутствие овердрафта — это формирует для банка картину платёжеспособного клиента.
Шаг 3. Оформите небольшой кредит или рассрочку. Подойдёт товарный кредит на недорогую покупку или микрозайм на минимальную сумму. Главное — погасить точно в срок, без просрочек.
Шаг 4. Возьмите кредитную карту с небольшим лимитом. Некоторые банки готовы выдать карту даже после банкротства — с минимальным лимитом и повышенной ставкой. Используйте карту для повседневных трат и полностью погашайте задолженность в беспроцентный период.
Шаг 5. Не подавайте множество заявок одновременно. Каждая заявка фиксируется в кредитной истории. Если банки видят, что человек подал 10 заявок за неделю, это расценивается как отчаянная потребность в деньгах и снижает шансы.
Какие ограничения действуют после банкротства
Помимо обязательства уведомлять кредиторов в течение 5 лет, банкротство влечёт и другие ограничения:
3 года — нельзя управлять юрлицами (быть учредителем или генеральным директором).
10 лет — нельзя управлять кредитными организациями.
5 лет — нельзя управлять страховыми компаниями и НПФ.
5 лет — нельзя открывать ИП, если человек был ИП за год до банкротства.
5 лет — нельзя повторно подавать на банкротство через МФЦ.
Эти ограничения временны и не касаются гражданских прав: можно работать, покупать имущество, открывать счета, путешествовать.
для получения подробной бесплатной консультации юриста
(связь также доступна в любом мессенджере).
Услуги оказывает ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
"ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР ЗАКОНОФФ" (ООО «ЮЦ ЗАКОНОФФ»)
675004, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 306, офис 212
ИНН 2801272874, ОГРН 1232800001037