Внесудебная процедура банкротства осуществляется бесплатно, через МФЦ, и позволяет гражданам избавиться от непосильных финансовых обязательств без обращения в суд и участия арбитражного управляющего.Но есть определённые условия, под которые мало кто подходит.
Главные условия для оформления внесудебного банкротства.
Общее условие для всех случаев внесудебного банкротства - сумма обязательств составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей
Индивидуальные условия для внесудебного банкротства (должно выполняться хотя бы одно из условий):
– У должника отсутствует доход или имущество, на которое может быть обращено взыскание и судебные приставы прекратили исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», и нет других действующих исполнительных производств.
– Основной доход должника — пенсия, либо ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, при этом исполнительный документ выдан более 1 года назад, а имущества для взыскания нет.
– Должник имеет исполнительный документ, который выдан более 7 лет назад, и долг до сих пор не взыскан.
Судебная процедура списания долгов проходит в Арбитражном суде, с участием финансового управляющего. Учитывает наличие и размер дохода, наличие имущества. Не только должника, но и его супруга.
Супруг должника, на которого зарегистрировано какое-либо имущество, приобретенное в браке, рискует его потерять, так как тоже является участником дела о банкротстве.
Судебная процедура банкротства может развиваться по трём сценариям.
Первый, и наиболее распространенный, - это реализация имущества.
Длится эта процедура 6 месяцев. В ней финансовый управляющий анализирует материальное положение должника, устанавливает наличие имущества и доходов. Аккумулирует все имущество и доходы должника в единую конкурсную (имущественную) массу, оставляя прожиточный минимум должнику и его иждивенцам. Поверяет все сделки по отчуждению имущества должника и его супруга за последние три года. При выявлении сомнительных сделок, финансовый управляющий оспаривает их, возвращает имущество в конкурсную массу, организует торги и распродаёт его. Неприкосновенным является единственное жильё, даже находящееся в ипотеке. Также есть возможность сохранить и другое имущество, оставить дополнительные деньги должнику в процедуре банкротства. Об этом мы рассказываем на бесплатных консультациях.
По завершении процедуры банкротства конкурсная масса распределяется между кредиторами. От непокрытой задолженности по итогу должник освобождается
Второй сценарий – реструктуризация долгов гражданина.
Данную процедуру суд может ввести, если официальный доход должника слишком высокий и позволит за 3 года, а в отдельных случаях за 5 лет, рассчитаться с кредиторами. В этом случае составляется план реструктуризации, в рамках которого должник выплачивает задолженность по новому плану-графику.
Третий сценарий – заключение мирового соглашения с кредиторами.
Применяется в случае, если у должника в процедуре банкротства появилась возможность полностью рассчитаться с кредиторами.
На практике, в подавляющем большинстве случаев в банкротстве гражданина применяется процедура реализации имущества. И если у должника нет никакого имущества и дохода, то эта процедура проходит формально, без фактической реализации, а гражданина освобождают от исполнения имеющихся долговых обязательств.
Какие изменения в банкротстве произошли в 2026 году?
1. С 3 апреля 2026 года действует особый порядок распределения выручки от продажи ипотечного жилья.
При этом банкротство по-прежнему позволяет сохранить единственное ипотечное жильё и заключить мировое соглашение с залоговым кредитором, а все остальные долги и кредиты списать. Но если вдруг при стечении определённых обстоятельств ипотечное жильё будет продано на торгах, то прибыль от продажи распределится следующим образом: 90% выручки направляется на погашение ипотечного долга, а 10% передается должнику-банкроту для погашения требований кредиторов первой и второй очереди (алименты, задолженность по зарплате, вред жизни и здоровью и т.д.), если таковые имеются.
2. Изменился порог принудительного банкротства
Для принудительного банкротства физических лиц кредиторами обязательная минимальная сумма долга увеличена с 500 тыс. руб. до 2 млн. руб., без учёта пеней и штрафов.
3. Изменилась судебная практика рассмотрения дел о банкротстве арбитражными судами.
Верховный суд ужесточил подход к списанию долгов.
Основной лейтмотив заключается в том, что банкротство должно быть честным механизмом освобождения от непосильных долгов для тех, кто в этом действительно нуждается, а не средством незаконного обогащения или уклонения от обязательств, которые им были не нужны.
Теперь суды не просто формально подходят к рассмотрению дела, как это было раньше: есть долги + нет дохода = освободить от долгов.
Теперь суды устанавливают экономическую обоснованность образования ваших долгов. И если вы совершили эти три фатальные ошибки, то долги вам могут не списать.
Ошибка № 1.
Веерное кредитование: получение нескольких кредитов в разных банках в один или несколько дней. Суд расценивает это как спланированный обман кредиторов.
Ошибка № 2.
Завышение реального дохода: предоставление фиктивных сведений о доходе в момент кредитования. Суд перепроверяет ваш официальный доход на момент кредитования по справкам 2-НДФЛ или сведениям из СФР. Если будет установлено наличие недостоверных сведений о доходе, долг могут не списать.
Ошибка № 3.
Неподтверждённый расход кредитных средств: отсутствие чёткого обоснования на что был потрачен кредит, отсутствие чеков, иных документов, подтверждающих расходование кредитных средств. Особенно, если кредит был взят за пару месяцев до банкротства без чёткого обоснования и реальной нужды.
Какие ещё изменения ждёт институт банкротства к концу 2026 года?
Из существенных изменений прогнозируется увеличение обязательных процессуальных расходов. К примеру, если сейчас оплата вознаграждения финансового управляющего через депозит арбитражного суда составляет 25 тыс. руб., то в ближайшее время такой платёж может быть увеличен до 40 тыс. руб. Вырастут в цене и другие сопутствующие расходы.
В нашей компании мы всегда проводим глубокий юридический аудит кредитной ситуации должника, запрашиваем отчёты БКИ, кредитное досье, анализируем имущественное положение и расходование кредитных средств должника. Всегда честно предупреждаем об имеющихся рисках и способах их нивелирования.
Получите анонимный разбор вашей ситуации, с учётом новых требований законодательства. Записывайтесь на бесплатную консультацию.
* Автор не является профессиональным участником финансового рынка, не предлагает финансовые продукты и не обучает им.
* Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет.
Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.