Судебная реструктуризация долгов гражданина

Судебная реструктуризация долгов — это законная процедура пересмотра условий выплат по кредитам и займам (изменение графика, рассрочка, снижение ставок), которая утверждается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве или судом общей юрисдикции в виде рассрочки по решению суда о взыскании задолженности.
Цель процедуры — помочь заемщику расплатиться по долгам без распродажи имущества.

Как это работает? Есть два основных формата реструктуризации.

1. В рамках дела о банкротстве:
— Арбитражный суд утверждает официальный план погашения задолженностей, рассчитанный на срок до 3 лет (в отдельных случаях, на усмотрение суда, срок погашения может быть увеличен до 5 лет);
— после утверждения плана реструктуризации все кредитные платежи объединяются в единый платёж;
— штрафы и пени аннулируются, прекращается начисление новых процентов;
— размер совокупного ежемесячного платежа может быть снижен в 1,5–2 раза;
— исключается риск ареста имущества и счетов.
2. В рамках дела о взыскании долга в суде общей юрисдикции. Когда банк уже обратился в суд, должник может заявить ходатайство о предоставлении рассрочки. Суд определяет фиксированный размер ежемесячных платежей, опираясь на реальный доход заемщика и утверждает план погашения задолженности, как правило, в пределах 3-х летнего срока. Также, должник может обратиться в ФССП с заявлением о предоставлении рассрочки уплаты взысканного долга, если банк уже выиграл суд.

Кому подходит реструктуризация❓

Суд может удовлетворить реструктуризацию долгов гражданина, имеющего официальный стабильный доход, но не справляющегося с текущей кредитной нагрузкой.

Поэтому, чтобы суд и кредиторы одобрили план реструктуризации, должник должен доказать свою платежеспособность, которая позволит закрыть долг за определенное время.

Реструктуризация не заменяет банкротство, а является альтернативной мерой снижения кредитной нагрузки.

Поэтому, если ваше финансовое положение стабильное, но кредитная нагрузка слишком велика, можно рассмотреть вариант реструктуризации долгов.

Более детальную информацию о судебной реструктуризации долгов, как в рамках банкротства, так и в рамках рассматриваемых дел о взыскании долгов в суде общей юрисдикции, вы можете получить на бесплатной консультации у наших юристов.

* Автор не является профессиональным участником финансового рынка, не предлагает финансовые продукты и не обучает им.
* Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Назад в блог