Что закон разрешает коллекторам и что запрещает
Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон чётко ограничивает способы и частоту взаимодействия с должником.
Сколько раз могут звонить:
- не более одного звонка в сутки;
- не более двух звонков в неделю;
- не более восьми звонков в месяц.
Сколько раз могут писать:
- не более двух сообщений в сутки;
- не более четырёх в неделю;
- не более шестнадцати в месяц.
Личные встречи:
- не чаще одного раза в неделю.
Что коллекторам категорически запрещено:
- угрожать жизни, здоровью или имуществу;
- оскорблять и унижать честь и достоинство;
- звонить в ночное время (с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные);
- звонить родственникам, коллегам и работодателю без согласия должника и этих лиц;
- раскрывать сведения о долге третьим лицам;
- применять физическую силу или повреждать имущество.
При нарушении этих правил должник вправе обратиться с жалобой в ФССП, прокуратуру или полицию. За нарушение закона коллекторскому агентству грозит штраф, а при грубых нарушениях — исключение из реестра.
Звонки коллекторов до банкротства: что делать
Если банкротство ещё не запущено, а коллекторы уже звонят, действовать нужно по следующему алгоритму.
1. Проверьте легальность взыскателя. Убедитесь, что коллекторское агентство внесено в государственный реестр ФССП. Если агентства там нет — его деятельность незаконна, и разговор можно прекращать.
2. Ограничьте способы взаимодействия. По закону должник вправе отказаться от личных встреч и телефонных переговоров с коллекторами. Для этого нужно направить кредитору или коллекторам письменное заявление об отказе от взаимодействия — через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или под подпись. После получения такого заявления коллекторы вправе общаться с должником только по почте. Заявление можно подать не ранее чем через 4 месяца после возникновения просрочки.
3. Записывайте разговоры. Если звонки продолжаются, фиксируйте их: включайте запись, просите представиться, назвать наименование организации, ИНН и ОГРН, а также основание, по которому они требуют долг. Эти записи пригодятся при жалобах в ФССП или прокуратуру.
4. Не обещайте того, что не сможете выполнить. Частая ошибка должников — обещать оплату «со следующей зарплаты», чтобы прекратить звонки. Это лишь затягивает ситуацию и даёт коллекторам повод продолжать давление. Честнее один раз заявить: «Платить не могу, рассматриваю вариант банкротства» — и перейти к действиям.
5. Подготовьте документы для банкротства. Пока коллекторы звонят, имеет смысл не откладывать сбор документов: кредитные договоры, справки о задолженности, постановления приставов. Чем быстрее запустится процедура, тем скорее прекратится давление.
Что происходит с коллекторами после начала банкротства
С момента, когда арбитражный суд признаёт заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру, ситуация меняется кардинально.
При судебном банкротстве:
- с даты введения процедуры реализации имущества исполнительные производства приостанавливаются;
- коллекторы и кредиторы теряют право напрямую взаимодействовать с должником — все вопросы решаются через финансового управляющего и суд;
- звонки, визиты и сообщения от коллекторов должны прекратиться;
- требования кредиторов включаются в реестр и предъявляются в рамках процедуры банкротства.
Если коллекторы продолжают звонить после введения процедуры, их действия незаконны. Должнику нужно сообщить им о возбуждении дела о банкротстве, направив копию определения суда. Как правило, после этого звонки прекращаются.
При внесудебном банкротстве через МФЦ:
- с момента включения должника в Единый реестр сведений о банкротстве кредиторы и коллекторы уведомляются о старте процедуры;
- прямое взаимодействие с должником также должно прекратиться;
- кредиторы отслеживают процедуру самостоятельно и вправе возражать, если выявят сокрытие имущества.
При этом в течение 6 месяцев внесудебной процедуры коллекторы не вправе предъявлять новые требования или продолжать взыскание по указанным в заявлении долгам.
Что делать, если коллекторы звонят во время процедуры банкротства
Если звонки продолжаются несмотря на начатую процедуру, порядок действий следующий:
- Сообщите о банкротстве. При каждом звонке спокойно сообщайте: «В отношении меня возбуждена процедура банкротства, определение арбитражного суда №… от… Все вопросы — к финансовому управляющему». Назовите его ФИО и контактные данные.
- Направьте письменное уведомление. Отправьте копию определения суда заказным письмом с описью вложения по юридическому адресу коллекторского агентства.
- Зафиксируйте нарушения. Если звонки не прекращаются, записывайте разговоры, сохраняйте скриншоты сообщений, берите распечатки у оператора связи.
- Подайте жалобу. Обратитесь в ФССП (как надзорный орган за деятельностью коллекторов), прокуратуру и при угрозах — в полицию. К жалобе приложите записи и распечатки.
- Информируйте финансового управляющего. Управляющий может дополнительно направить уведомление кредиторам и предпринять меры для прекращения давления на должника.
Как защитить родных от звонков коллекторов
Часто коллекторы давят не на самого должника, а на его родственников, работодателя, соседей. Закон это прямо запрещает, если родственники не выступали поручителями или созаёмщиками.
Если родственникам звонят:
- им нужно сообщить, что они не являются должниками и поручителями, и потребовать прекратить звонки;
- зафиксировать номера и тексты сообщений;
- направить жалобу в ФССП — взаимодействие с третьими лицами без их согласия незаконно.
При банкротстве все звонки третьим лицам должны прекратиться автоматически — кредиторы уведомляются о процедуре и теряют право на прямое взыскание.
Частые вопросы должников
Могут ли коллекторы прийти домой во время банкротства?
Личные встречи возможны только до начала процедуры и не чаще раза в неделю. После введения банкротства коллекторы не вправе взаимодействовать с должником напрямую.
Что если долг продан коллекторам — нужно ли включать их в список кредиторов?
Да. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно становится кредитором. Его нужно указать в списке кредиторов с реквизитами и суммой задолженности — иначе этот долг не спишут.
Может ли коллектор подать в суд во время банкротства?
По долгам, включённым в процедуру, — нет. Кредиторы и коллекторы предъявляют требования в рамках дела о банкротстве, а не в порядке отдельного искового производства.
Почему важно обращаться к юристам
Общение с коллекторами отнимает силы и время, а ошибки в подготовке к банкротству могут привести к отказу в списании долгов.
Банкротство — это сложный, трудоёмкий процесс, который требует времени и специальных юридических знаний. Работая с опытными профильными юристами, вы избавите себя от множества сложностей, сэкономите время и нервы и получите полное списание долгов при условии, что подходите под данную процедуру.
для получения подробной бесплатной консультации юриста
(связь также доступна в любом мессенджере).
Услуги оказывает ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
"ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР ЗАКОНОФФ" (ООО «ЮЦ ЗАКОНОФФ»)
675004, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 306, офис 212
ИНН 2801272874, ОГРН 1232800001037